Pensionsplanung

Die Pensionsphase wird oft auch der 3. Lebensabschnitt genannt. In dieser Phase hört die Aktivität im Berufsleben für die meisten Menschen auf. Unterschiedliche Vorstellungen, Wünsche und Prioritäten, verschiedene persönliche und finanzielle Ausgangslagen prägen die Rentenzeit. Die Pensionsplanung ist einerseits sehr komplex, andererseits aber auch sehr wichtig. Mit einer guten Planung können Sie Ihren Ruhestand geniessen und Ihren Wünschen und Zielen „in Ruhe“ nachgehen. Gerne mache ich für Sie eine individuelle und umfassende Pensionsplanung.

Meine Planung basiert auf folgenden vier Faktoren:

Vollständigkeit

Vollständigkeit bedeutet: Alle Kundendaten werden zweckadäquat erfasst, analysiert und geplant. Dies beinhaltet alle Vermögensgegenstände und Verbindlichkeiten, Einnahmen und Ausgaben, die Erfassung notwendiger persönlicher Informationen und die Abbildung des persönlichen Zielsystems des Kunden.

Vernetzung

Vernetzung bedeutet: Alle Wirkungen und Wechselwirkungen der einzelnen Daten in Bezug auf Vermögensgegenstände und Verbindlichkeiten auf die Einnahmen und Ausgaben unter Einschluss persönlicher, rechtlicher, steuerlicher und volkswirtschaftlicher Faktoren zu berücksichtigen.

Individualität

Individualität bedeutet: Den Kunden individuell, gemäss seinem familiären und beruflichen Umfeld, seinen Zielen und Bedürfnissen zu beraten. Um die gewünschten Ziele und Wünsche zu realisieren, wird nach den bestmöglichen Lösungen gesucht.

Richtigkeit

Richtigkeit bedeutet: Die Finanzplanung im Grundsatz fehlerfrei, nach dem jeweils aktuellen Gesetzgebungsstand und nach anerkannten Methoden der Finanzplanung durchzuführen.

 
Die folgenden Themen werden in meiner Planung integriert:

Entscheidungsphase

Zeitpunkt / Frühpension
Projekte / Nebenerwerb
Wohnort / Alterswohnsitz
Nachfolgeplanung

AHV-Ansprüche

Konto-Auszug / Splitting
Vorbezug / Aufschub
Beitrags-/Nachzahlungen

Vorsorgegelder

2. Säule Kapital / Rente
3. Säule-Ansprüche
Etappierung Kapitalien

Nachlass

Vermögenssubstanz / Anteile
Ehe-/Erbvertrag
Absicherung Ehepartner
Vermögensschutz

Steuern

Vorsorgegelder
Einkommensstruktur
Vermögenserträge
Amortisationen
Eigenheim

Vermögen

Freies Vermögen / Reserviertes Vermögen
Schenkungen
Erbschaften

Einkommen

Nebenerwerb / Feste Einkommen
Renteneinkommen
Vermögensverzehr

Budget

Veränderungen Ausgaben
Fixe Kosten / Langlebigkeit
Variable Ausgaben / evtl. Pflegekosten